Wat te doen als u een lening aangaat?

Als je ontdekt dat je een lening hebt afgesloten zonder je medeweten, betekent dat niet dat je moet betalen. Het is mogelijk om te bewijzen dat je er geen deel van uitmaakt… Roskachevo geeft advies over wat te doen om een bank de schuld van een ander te laten kwijtschelden.

Wat te doen als een incassant belt om een leenschuld te melden?

Bij wanbetaling op een lening krijgt de kredietnemer een telefoontje van de kredietorganisatie of van het incassobureau waaraan de bank of MFI de informatie over de schuld heeft gegeven. Het kan frustrerend zijn om achter een creditcardschuld te komen waar je nog nooit van hebt gehoord, maar het zou een grote fout zijn om de telefoon niet op te nemen en te proberen uit te zoeken wat er is gebeurd. Uw frauduleuze lening is misschien klein, maar de achterstallige rente erop is enorm en als u die negeert, raakt u dieper in de schulden en dat maakt het probleem alleen maar erger. U moet dus uitzoeken van welke organisatie ze bellen, naar welke lening ze verwijzen en wanneer deze is afgesloten.

U moet deze informatie controleren bij het kredietbureau. Als uw kredietgeschiedenis schoon is, hebt u misschien een angstaanjagend telefoontje ontvangen van een gewetenloos persoon en niet van een incassobureau. Maar er is nog een ander scenario: er is niet slechts één lening op uw naam waarover u bent gebeld, maar er zijn verschillende instellingen. Vaak is er vertraging bij het doorgeven van de informatie aan de BCI.

Als je erachter komt dat je een lening op je naam hebt afgesloten, wat moet je dan doen?

1.Doe aangifte bij de politie

Hierdoor krijgt uw probleem een wettelijke status en wordt uw status als slachtoffer van fraude officieel bevestigd. Dit zal u ook helpen als u naar de rechter stapt. U weet misschien maar van één lening en dan kunnen er nog andere leningen zijn die door oplichters namens u zijn afgesloten. En als u vindt dat de leningen zijn afgesloten met een gestolen of verloren paspoort, schrijf dan ook een verklaring over de diefstal verlies van het paspoort. Het document zal als verloren worden beschouwd en u zult in de toekomst geen leningen meer kunnen aanvragen.

2. Schrijf een aanvraag naar de bank of MFI waar het krediet op uw naam werd uitgegeven

Uw kredietgeschiedenis vertelt u wanneer de lening werd aangegaan, het bedrag van de lening en het bedrag van de boete, en hoe lang u een betalingsachterstand heeft. U moet uw schuldeiser op de hoogte brengen in een verklaring:

• Dat er geen contract met jou is;

• Over het niet ontvangen van geld van de bank/de MFI

3. U moet ook om een intern onderzoek vragen en uw schuld laten kwijtschelden. De kredietorganisatie kan u de documenten geven die werden gebruikt om de lening te maken. Deze zullen u vertellen welke methode de oplichters gebruikten. Dit kunnen paspoortgegevens, paspoortscans, handtekeningen, telefoonnummers en kredietkaarten zijn.

Als u ziet dat uw pasfoto vervalst is, uw handtekening vervalst is en de creditcard en het telefoonnummer niet van u zijn, bewijst dit dat u een fraudeur bent. Al deze informatie moet ook worden onderzocht door het personeel van de bank om er zeker van te zijn dat u de lening niet hebt afgesloten. Als de schuldeiser na het onderzoek vaststelt dat u het geld niet heeft meegenomen, moet de zaak worden gesloten en uw schuld worden kwijtgescholden.

Maar wat als de bank de fraude niet toegeeft?? Wanneer moet u naar de rechtbank?

Banken en MFI’s willen geen schulden afschrijven die zij nooit zullen terugbetalen. Dus de kredietinstelling kan weigeren de schuld af te schrijven. Dien dan een klacht in bij de toezichthouder – bij de internetlobby van de Bank van Nederland – en beschrijf de situatie met uw zaak.

Als alle bovenstaande methoden niet hebben geholpen en de kredietinstelling weigert de schuld kwijt te schelden, moet u zich tot de rechter wenden met een vordering. Een vordering tegen de schuldeiser moet vergezeld gaan van een volledig pakket documenten over het contract en het bewijs dat u geen partij bent bij het contract.

Wat kan bewijzen dat je de lening niet hebt afgesloten??

• Vervalste handtekening: grafologische handschrift expertise kan nodig zijn om te bepalen of het om een vervalsing gaat.

• Uw locatie: Als u kunt bewijzen dat u niet in het filiaal van de kredietinstelling was toen de lening werd uitbetaald, zal dit in wezen bewijzen dat u niet de kredietnemer was. Je was misschien in een andere stad, op je werk, op vakantie in een ander land.

• Een melding van de politie: bijvoorbeeld dat uw paspoort is gestolen of dat uw identiteit is gecompromitteerd

• Bewakingstapes: als het om een recente zaak gaat, kan de bank de beelden vinden van de dag waarop iemand onder uw naam het kantoor van de kredietinstelling bezocht en de lening opnam

• Afschriften van uw rekeningen: helpen bewijzen dat er geen bedragen zijn gestort op uw rekeningen voor de leningen die u bent aangegaan.

Als de lening online werd verstrekt, kan het moeilijker zijn om bewijsmateriaal te verzamelen, maar het is mogelijk. U moet bewijzen dat uw account is gehackt, bijvoorbeeld op Gosuslugi.

Een beslissing in uw voordeel om de schuld kwijt te schelden zal afhangen van de leeftijd van de frauduleuze lening en alle details van de situatie. Soms zullen de banken de schuld zelf kwijtschelden wanneer u een aanvraag indient, maar soms moet u naar de rechter stappen om de schuld kwijt te schelden. Volgens deskundigen is het gemakkelijker om een zaak tegen een MFI te winnen dan tegen een bank omdat er minder documenten te betwisten zijn.

Als u in de rechtbank wint en uw krediet wordt opgeschoond, vergeet dan niet de BCI te vragen uw kredietgeschiedenis “op te schonen”: de financiële instelling moet uw gegevens als slechte kredietnemer wissen.

Wat moet u doen als een lening is opgenomen met een gestolen of verloren telefoon??

Als uw telefoon werd gestolen of verloren en de diefstal te laat werd opgemerkt, hebben de fraudeurs misschien tijd om niet alleen geld van de kaart naar de rekeningen van derden over te schrijven, maar ook om leningen af te sluiten en die op hun eigen kaarten op te nemen of te verzilveren. Zowel de bankapplicatie als de SIM-kaart kunnen hiervoor worden gebruikt. Daarom raden banken aan om bij verlies van uw mobiele telefoon: de SIM-kaart te blokkeren

Meld uw verlies bij de bank om de toegang tot uw persoonlijke rekening te blokkeren. Doet u het echter niet snel, dan kunnen de fraudeurs er alsnog in slagen het krediet op te nemen en het geld op te nemen en zult u de lening aan hen moeten terugbetalen. In dit geval moet u ook een proces-verbaal van fraude opmaken, en als de telefoon is gestolen, moet u aangifte doen van diefstal van het mobiele apparaat. Het geld wordt bijna altijd overgemaakt naar fictieve rekeningen en de politie is zelden in staat de echte daders te vinden.

Je onschuld bewijzen is in zulke gevallen erg moeilijk. Banken stellen in de overeenkomst met de klant dat “de houder verantwoordelijk is voor alle verrichte kaarttransacties totdat de bank in kennis wordt gesteld van het verlies van het Mobile Device”. Rechtbanken staan bijna altijd aan de kant van de bank, aangezien alle leningen en opnames zijn bevestigd met een mobiel apparaat, sms-code, enz.d. Een geschil met een bank kan een aanzienlijke investering in rechtsbijstand kosten, en een positief resultaat is niet gegarandeerd – en de totale kosten kunnen zelfs het bedrag van de afgesloten lening overtreffen.

Igor Pozdnyakov, juridisch adviseur bij de afdeling bescherming consumentenrechten van Roskatchestvo:

“Als u geconfronteerd wordt met de hierboven beschreven situatie, is het niet raadzaam de schuld van iemand anders af te betalen zonder te proberen uw rechten te doen gelden. Zelfs als de kredietinstelling uw vordering heeft afgewezen, hebt u het onvervreemdbare recht om naar de rechter te stappen om uw rechten te beschermen – vaak wanneer er bewijs is dat u de lening niet hebt afgesloten, wordt de overeenkomst als niet gesloten beschouwd en is er geen betalingsverplichting meer. Als de rechtbank de kant van de kredietinstelling kiest, is het zeer onwaarschijnlijk dat u degene bent die ‘andermans’ schulden moet afbetalen.