Hoe fraudeurs u op krediet kunnen zetten?

De procedures voor de goedkeuring van leningen en kredieten zijn vereenvoudigd, waardoor veel mazen voor fraudeurs overblijven. Het financiële expertisecentrum van Roskatchestvo legt uit of het echt mogelijk is een lening te regelen zonder uw medeweten.

U ontvangt sms’jes en berichten wanneer uw lening is goedgekeurd. Wat het betekent en wat je eraan kunt doen?

Deze zendingen komen zowel van grote banken als van onbetrouwbare microfinancieringsinstellingen MFI’s . Van tijd tot tijd wordt in de massamedia gemeld dat gewetenloze personen gemakkelijk toegang hebben tot het klantenbestand van een financiële instelling en dat dergelijke gegevensbestanden de basis worden voor dergelijke koude oproepen en mailings. Maar berichten dat “u bent goedgekeurd voor een lening van een bepaald bedrag” betekenen niet dat de lening al op u is afgesloten. Soms is dit een gebruikelijke tactiek om klanten te lokken, wat vervelend kan zijn maar waarschijnlijk niet van belang is voor de rechtshandhaving.

Sergey Kuzmenko, Senior Digital Product Testing Specialist bij Roskatchestvo:

“Onwetendheid ontslaat u niet van uw verantwoordelijkheid, dus wapent u zich met kennis en informeert u uw naasten”. Eerder verscheen op het portaal Roskachestvo al een reeks materialen over drooglegging. We hebben u met name al verteld hoe u berichten van oplichters kunt herkennen en uw smartphone kunt beschermen. Als u uw geweten en zelfvertrouwen toont wanneer u een verdacht gesprek voert, zult u niet gestoord worden en zullen de indringers u niet terugbellen. En we raden aan om meer aandacht te besteden aan de nieuwe dienst van mobiele operatoren: virtueel nummer. Deze optie kan handig zijn wanneer het om redenen van vertrouwelijkheid ongewenst is om een gewoon telefoonnummer te gebruiken – om zich te registreren op websites, fora, om bijvoorbeeld een activeringscode te ontvangen of om in een winkel een klantenkaart aan te vragen”.

Kan ik een verloren paspoort of paspoortgegevens lenen??

Banken en MFI’s zijn steeds meer bereid kleine bedragen uit te betalen wanneer zij online een aanvraag indienen zogenaamde vereenvoudigde identificatie . Alles wat je nodig hebt is een paspoort, een foto of een scan van je paspoort.

Die informatie wordt gebruikt om toegang te krijgen tot allerlei diensten, van fitnessclubs tot mobiele telefoonbedrijven. Dit betekent dat slechts een lek van paspoortgegevens met een scan van het paspoort nodig is voor de fraudeurs om een lening op andermans naam af te sluiten. Cybercriminelen hacken ook vaak websites van consumenten en zelfs overheden en gebruiken de verkregen informatie voor hun eigen illegale doeleinden.

Voor een kleine lening kunnen paspoort en SNILS voldoende zijn. Het proces vindt plaats zonder dat u persoonlijk aanwezig bent. Daarom is het zo belangrijk om uw gegevens niet te publiceren op sociale netwerken of formulieren in te vullen op dubieuze websites.

Een nog betreurenswaardiger situatie is wanneer iemand zijn paspoort verliest en het verlies niet onmiddellijk opmerkt… Als een document in handen van fraudeurs valt, kunnen zij op één dag tientallen microleningen bij verschillende instellingen afsluiten.

Moeten banken en MFI’s geen documenten en identiteiten legaliseren?? Ze moeten het controleren en doen dat ook, anders zou het aantal frauduleuze leningen duizenden keren hoger worden. Gerenommeerde instellingen doen veel moeite om hun identiteit en documenten te controleren, maar fraudeurs vinden nog steeds mazen in de wet:

• Financiële instellingen controleren klantgegevens niet grondig genoeg. MFI’s en banken kunnen gebruik maken van diensten van derden om documenten te verifiëren, die slechts oppervlakkige controles uitvoeren. Sommige MFI’s bieden geen extra identificatiestap, maar beperken zich tot paspoortgegevens, en daar kunnen fraudeurs gemakkelijk misbruik van maken.

• Fraudeurs gebruiken slimme manieren om verificatie te omzeilen. Identiteit en verificatie kunnen een video- of persoonlijke ontmoeting met de kredietnemer vereisen, en bijvoorbeeld een foto van de kredietnemer met de documenten in zijn/haar hand. Maar criminelen hebben ook geleerd hoe ze deze barrières kunnen omzeilen. Met de beschikbaarheid van hightech is het gemakkelijk om een foto en zelfs een video te vervalsen. Voor een persoonlijke ontmoeting zoeken de oplichters echter een gelijkaardige persoon of vermommen zich als de eigenaar van de documenten door hun handtekening te vervalsen.

• Fraudeurs trekken aangeslotenen aan aan de kant van financiële instellingen. Banken en MFI’s vinden het onrendabel om geld te lenen aan klanten die het nooit zullen terugbetalen. Maar tegelijkertijd zijn bankorganisaties geïnteresseerd in winst… Sommige gewetenloze bankiers en MFI’s zijn geïnteresseerd in persoonlijk financieel gewin. Fraudeurs kunnen een organisatie voorsorteren op forums of TG-kanalen, op zoek naar een medeplichtige aan de kant van de bank die bereid is een lening aan de fraudeurs goed te keuren. De bankbediende voert dus het aandeel.

Je bent je smartphone kwijt. Kan een lening op u worden afgesloten?

Dergelijke gevallen zijn mogelijk als uw smartphone wordt gestolen of verloren en u geen tijd hebt om de SIM-kaart te blokkeren. Als er onvoldoende beschermingsmaatregelen zijn geïnstalleerd op een bank-app, kunnen fraudeurs erin slagen een lening af te sluiten via de app. En het zal moeilijk zijn om later te bewijzen dat jij het niet was die met de eer ging strijken. In de servicevoorwaarden van de bank staat dat de bank niet aansprakelijk is als u “uw eigen mobiele telefoon verliest of aan onbevoegden geeft”. Alle transacties die vanaf uw telefoon worden bevestigd, worden geacht door u persoonlijk te zijn bevestigd.

Welke voorzorgsmaatregelen u moet nemen om geen slachtoffer van fraudeurs te worden?

• Wees voorzichtig met je paspoort. Als u het verliest, moet u onmiddellijk aangifte doen bij de politie. Als uw paspoort is gestolen -. Dan hoeft u geen boete te betalen.

• Stuur geen scans of foto’s van uw paspoort naar verdachte sites of onbekende gebruikers. Als u scans van uw documenten per post of messenger verstuurt, verwijder dan de originele berichten. Op deze manier, als uw rekeningen worden gecompromitteerd, komen de gegevens van de documenten niet bij indringers terecht.

• Bewaar fotokopieën van uw paspoort, laat ze niet zichtbaar achter, vergeet ze niet bij fotokopieerdiensten, enz.d.

• Stel extra identificatielagen in op uw telefoon en bank-app.

• Controleer uw kredietgeschiedenis. U kunt ook bij het BKI kredietbureau navragen of er leningen op uw naam staan. Het gaat om een procedure in twee fasen: eerst moet u bij de Rijksdienst voor Arbeidsvoorziening nagaan in welk bureau uw gegevens zich bevinden. Dan moet u een online aanvraag doen voor uw kredietrapport op de website van het Bureau of Credit Statistics. Je kunt het twee keer per jaar gratis doen. U zult moeten betalen voor andere onderzoeken.

Igor Pozdnyakov, juridisch adviseur bij de afdeling bescherming consumentenrechten van Roskachevo:

“Met de snelle ontwikkeling van de digitale technologie is niemand van ons immuun voor frauduleuze activiteiten. Dus zelfs als u nog nooit krediet heeft aangevraagd, is het raadzaam uw kredietgeschiedenis regelmatig te controleren, bijvoorbeeld om de zes maanden gelukkig is het twee keer per jaar gratis . Als er een vervelende gebeurtenis heeft plaatsgevonden u verliest uw paspoort of smartphone, de bank komt erachter dat er massaal persoonlijke gegevens op internet zijn gelekt, enz.p. , kunt u het beste zo snel mogelijk een kredietrapport aanvragen. Door uw kredietgeschiedenis regelmatig te controleren, kunt u een frauduleuze lening of een poging tot fraude tijdig opsporen en de negatieve gevolgen tot een minimum beperken.